Qué es Medicare, en palabras simples
Medicare es el seguro de salud del gobierno federal para personas de 65 años o más — y para algunas personas menores de 65 con ciertas discapacidades. Se divide en cuatro partes, y cada una cubre algo distinto.
Hospital
Cubre estadías en el hospital, cuidado en un centro de enfermería especializada y cuidado en casa. Para la mayoría de las personas que trabajaron y pagaron impuestos suficientes años, la Parte A no tiene prima mensual.
Médico
Cubre las visitas al doctor, análisis, equipos médicos y servicios preventivos. La Parte B sí tiene una prima mensual que casi siempre se descuenta de su cheque del Seguro Social.
Medicare Advantage
Son planes de compañías privadas aprobadas por Medicare que reúnen la Parte A y la Parte B en un solo plan. Muchos incluyen también medicinas y otros beneficios.
Medicinas
Es la cobertura de medicamentos recetados. Puede venir dentro de un plan Medicare Advantage o comprarse por separado si usted se queda con Medicare Original.
Cuándo le toca inscribirse
Esta es la parte que más confunde a la gente, y la que más caro sale si se equivoca. Su primera oportunidad para inscribirse dura siete meses: los tres meses antes del mes de su cumpleaños, el mes de su cumpleaños, y los tres meses después.
Consejo de agente: inscríbase en los primeros tres meses, no en los últimos. Si espera al final, su cobertura puede empezar más tarde y usted se queda unas semanas sin seguro.
Y hay otra fecha que debe anotar: cada otoño, del 15 de octubre al 7 de diciembre, cualquier persona con Medicare puede revisar su plan y cambiarlo para el año siguiente. Los planes cambian todos los años, así que vale la pena revisarlo aunque esté contento.
Cómo solicitar — gratis y por internet
Esto es lo que casi nadie explica: solicitar Medicare no cuesta nada. Se hace directamente con el Seguro Social, por internet, y toma unos quince minutos. Nadie le tiene que cobrar por llenar esa solicitud.
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Primero, revise si ya está inscrito automáticamente. Si usted ya recibe su cheque del Seguro Social antes de cumplir 65, la tarjeta de Medicare le llega sola por correo. No tiene que hacer nada.
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Si todavía no recibe su cheque, sí hay que aplicar. La solicitud se hace en el sitio del Seguro Social, ssa.gov, o llamando al 1-800-772-1213.
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Tenga esto a mano antes de empezar. Le van a pedir información básica suya y de su historial de trabajo.
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Guarde el número de confirmación. Al terminar le dan un comprobante. Guárdelo hasta que le llegue la tarjeta.
- Su número de Seguro Social
- Su fecha y lugar de nacimiento
- Si nació fuera de Estados Unidos, su información de residencia o ciudadanía
- El nombre de su empleador actual, si todavía trabaja
- Si tiene seguro médico por su trabajo o por el de su cónyuge, esa información
¿No habla inglés, no lee bien, o no se lleva con la computadora? Ahí es donde yo entro. Le leo las preguntas, le traduzco, y lleno la solicitud con usted al lado. Usted contesta y usted confirma. Eso tampoco le cuesta nada.
Si va a seguir trabajando después de los 65
Mucha gente sigue trabajando pasados los 65, y ahí la respuesta ya no es igual para todos. Si usted tiene seguro médico por su trabajo — o por el trabajo de su cónyuge — en muchos casos puede esperar para inscribirse en la Parte B sin que le pongan multa.
Pero eso depende del tamaño de la empresa y de qué tipo de cobertura tiene. Una empresa chiquita no funciona igual que una grande, y el seguro de un jubilado no cuenta igual que el de un empleado activo.
⚠️ No adivine esta
Esperar sin tener una cobertura que califique es el error que puede costarle una multa de por vida. Antes de decidir, confirme su caso con el Seguro Social o con un agente. Yo lo reviso gratis.
Los dos caminos: Original o Advantage
Cuando ya tiene Medicare, viene la decisión grande: quedarse con Medicare Original o escoger un plan Medicare Advantage. No hay uno que sea mejor para todo el mundo. Hay uno que es mejor para usted.
Medicare Original
- Las Partes A y B, directamente con el gobierno
- Puede ir a casi cualquier médico u hospital que acepte Medicare
- Las medicinas se cubren aparte, con un plan de Parte D
- Mucha gente le añade una póliza suplementaria para ayudar con lo que Medicare no paga
Medicare Advantage
- Un plan de una compañía privada aprobada por Medicare
- Reúne su cobertura en un solo plan y muchos incluyen medicinas
- Trabaja con una red de médicos y hospitales
- Los beneficios y los costos cambian según el condado donde usted vive
Por eso nunca le voy a decir por teléfono cuál plan es el mejor sin antes revisar tres cosas: sus médicos, sus medicinas y su código postal. Sin esos tres datos, cualquier recomendación es un tiro al aire.
Tres errores que cuestan dinero
1. Dejar pasar su ventana de siete meses
Inscribirse tarde sin tener otra cobertura que califique puede significar una multa que se le queda de por vida, mes tras mes.
2. Escoger un plan sin revisar sus medicinas
Dos planes que se ven casi iguales pueden cubrir sus medicinas de forma muy distinta. Esa diferencia se paga en la farmacia todos los meses.
3. No revisar el plan cada otoño
Los planes cambian cada año: la red médica, las medicinas cubiertas y los costos. El plan que era perfecto este año puede no serlo el año que viene.
Las 5 preguntas para su agente
Antes de firmar nada, hágale estas cinco preguntas a quien le esté ayudando. Un buen agente se las contesta todas, con calma y sin apuro.
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¿Están mis médicos en la red de este plan?
Que se lo verifiquen delante de usted, con el nombre de cada médico.
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¿Están cubiertas mis medicinas, y cuánto pagaría por cada una?
Lleve la lista completa, con las dosis.
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¿Cuánto es lo máximo que yo podría pagar en un mal año?
No pregunte solo la prima. Pregunte por el máximo de su bolsillo.
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¿Qué pasa si me enfermo cuando estoy de viaje?
Importante si usted viaja a otro estado o pasa temporadas fuera.
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¿Usted me va a atender después de que yo me inscriba?
La más importante de todas. Un agente de verdad le contesta el teléfono en enero, no solo en diciembre.
¿Preguntas? Llámeme.
Reviso su caso, sus médicos y sus medicinas con usted, en español y sin costo. Si después decide que no, no pasa nada — la orientación es gratis igual.
Manny Leon · Agente de seguros licenciado en Florida · Licencia A312056 · NPN 2254045
Atiendo en español e inglés, en todo el estado de Florida.